텅 빈 서울 시내 식당가/사진=뉴스1
올해 1분기 카드사 연체율이 약 10년 만에 최고치를 기록했다. 특히 자영업자 등 취약계층을 중심으로 상환 능력이 한계에 다다랐다는 우려가 나온다.
27일 금융권에 따르면 주요 카드사의 3월 말 기준 연체율(카드 대금, 할부금, 리볼빙, 카드론, 신용대출 등의 1개월 이상 연체율)이 모두 상승했다. 하나카드는 1분기 말 연체율이 2.15%로, 2014년 12월 출범 이후 최고치다. 작년 동기(1.94%), 전 분기(1.87%)보다 각각 0.21% 포인트, 0.28 포인트 올랐다.
KB 국민카드의 연체율은 1.61%로 2014년 말(1.62%) 이후 최고치, 신한카드 역시 1.61%로 2015년 3분기 말(1.68%) 이후 최고치를 기록했다. 우리카드는 1.87%로 작년 1`분기(1.47%), 작년 말(1.44%)보다 각각 0.40%포인트, 0.43%포인트 올랐다.
빚으로 버틴 소상공인ㆍ자영업자가 ‘신용불량’ 위기에 내몰리고 있다. 더불어민주당 이강일 의원실이 금융감독원에서 제출받은 개인사업자(자영업자ㆍ기업대출을 보유한 개인) 대출 현황에 따르면 작년 말 기준 한국신용정보원에 ‘신용유의자’ (옛 신용불량자)로 등록된 개인사업자는 14만129명이다. 1년 전인 2023년 말(10만8817명) 대비 28.8%(3만1312명) 늘었다. 신용유의자는 90일 이상 장기 연체 등으로, 신용등급 하락이나 금융거래 제한 등 불이익을 받게 된다.
자영업자의 대출 건전성에도 경고등이 켜졌다. 작년 말 기준 금융기관서 돈을 빌린 자영업자 336만151명 중 3곳 이상에서 돈을 빌린 다중채무자는 171만 1688명(50.9%)으로 과반이 넘었다. 다중채무 개인사업자가 보유한 대출금액은 693조8658억원으로 전체의 61.3%를 차지한다.
신용등급 저하 등으로 은행 대출이 어려워진 이들은 제2금융권으로 발길을 돌렸다. 작년 말 기준 비은행권에서만 대출을 받은 자영업자는 79만2899명으로 1년 새 7% 증가했다.
높아진 이자 부담에 연체율까지 치솟고 있다. 한국은행에 따르면 지난해 말 기준 자영업자 대출 연체율은 1.67%다. 2022년 하반기 이후 연체 차주가 늘면서 코로나19 이전의 장기 평균 수준(2012~2019년 평균 1.68%)에 가까워졌다.
금융감독원이 집계한 지난 2월 말 기준 은행권 중소기업(중소법인+개인사업자) 대출 연체율은 0.84%로, 2017년 5월(0.85%) 이후 약 8년 만에 최고치를 기록했다.